Números e letrs douradas sob um placa formam símolo do Real brasileiro
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O Banco Central do Brasil (Bacen) está empenhado em lançar o Real Digital, uma versão digital da moeda oficial brasileira, com o objetivo de oferecer uma alternativa mais eficiente e segura para as transações financeiras. 

A moeda digital será baseada na tecnologia blockchain e, além de melhorar as transações financeiras no Brasil, também tem o potencial de impulsionar a tokenização no país, transformando o mercado financeiro e de capitais.

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Tudo isso por apresentar benefícios como liquidez e moeda de liquidação, um mercado 24/7 e maior transparência e segurança. E é sobre isso que resolvi escrever pra vocês hoje!

O que é o Real Digital?

O real digital será literalmente a versão digital do real, a moeda oficial do Brasil

O objetivo principal do Bacen é fornecer uma alternativa mais eficiente e segura para as transações financeiras, reduzindo custos e aumentando a inclusão financeira.

A moeda digital utilizará a tecnologia blockchain, que é um registro descentralizado e público, permitindo transações confiáveis, seguras e imutáveis. E o real digital poderá ser armazenado e transferido por meio de carteiras virtuais, disponíveis em aplicativos de bancos e fintechs.

O plano é que o real digital seja lançado no primeiro semestre de 2024, em parceria com o setor empresarial e as instituições financeiras, mas o período de teste começará ainda em 2023. 

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Com a implementação da moeda digital, espera-se uma mudança significativa nas transações financeiras no Brasil, tornando-as mais rápidas, acessíveis e seguras.

Mas vamos ao assunto principal!

Como o Real Digital pode impulsionar a tokenização no Brasil?

Antes de qualquer coisa, eu posso dizer que não tenho dúvidas que o real digital será um propulsor da tokenização no Brasil, como já disse muitas vezes. 

Mas vou explicar melhor 3 pontos que me fazem pensar nisso!

Liquidez e moeda de liquidação

A minha afirmação acima tem a ver, principalmente, com o fato de que, tendo uma moeda digital garantida pelo estado, viabilizaremos uma moeda de liquidação para a infraestrutura blockchain que irá transformar o mercado financeiros e de capitais.

Hoje, por exemplo, já é viável criar uma estrutura de FIDC, que é um fundo de investimento em direitos creditórios, totalmente programada em blockchain. É possível replicar e automatizar todas as operações, desde a compra e liquidação de ativos até a posição do fundo e as cotas sênior. 

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No entanto, é imprescindível contar com uma moeda de liquidação confiável para que o sistema funcione adequadamente. Ou seja, o que está “faltando” é exatamente o que o real digital soluciona.

Eu enxergo que no mercado de capitais, as transações são geralmente realizadas entre ativos e dinheiro. 

E é exatamente por essa razão que eu vejo como essencial que a parte “dinheiro” dessa relação também esteja integrada a essa mesma estrutura, para que a eficiência do processo não seja comprometida.

Para explicar bem claramente o que quero dizer é que, se vamos passar as operações do mercado de capitais para dentro da blockchain, precisamos também que a moeda que movimenta essas operações esteja dentro da blockchain.

E aí entra o fator centralizador, seja para o bem ou para o mal, com o real digital circulando dentro da rede do Bacen.

Mercado 24/7

Além da moeda de liquidação, o real digital vai fortalecer a tokenização, porque, quando os dois estiverem unidos em prol de um projeto único, será possível realizar operações do mercado de capitais (e muitas outras) a qualquer hora de qualquer dia.

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Os dias de esperar “o mercado abrir” estão contados! Embora isso não vá acontecer em tão curto prazo.

Além disso, todas as transações acontecerão de maneira online, em tempo real e com uma facilidade de auditoria que apenas a blockchain pode oferecer hoje em dia.

E somado a tudo isso, algo que muitas pessoas ainda não notam é que a liquidação das operações também se tornará 24/7. 

Mesmo hoje que temos o Pix, ainda não é possível resgatar o seu dinheiro de venda de títulos ou fundos a qualquer hora do dia, geralmente é necessário inclusive esperar D+1 ou até mais. 

E o mesmo vale para fazer os investimentos e comprar cotas de fundos, etc. 

Também o uso de intermediários, como bancos e cartões de crédito, pode ser minimizado, aumentando a eficiência e a transparência no sistema financeiro brasileiro.

Uma moeda anti-fraude, corrupção e lavagem de dinheiro

Um outro ponto que, muitas vezes, interessa menos os investidores, mas não o Bacen e outros órgãos reguladores é que o Real Digital poderá contribuir para reduzir a informalidade e a corrupção.

Uma vez que todas as transações serão registradas na blockchain e rastreáveis, volto a repetir que a auditoria de todas as transações e operações se torna muito mais fácil e muito mais transparente.

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Nesse quesito, precisaremos entender exatamente quais vão ser as estratégias para que essa visibilidade seja aplicada da melhor maneira não só para o governo, mas para todos os participantes do ecossistema financeiro.

No fim, a introdução do Real Digital no mercado brasileiro tem o potencial de impulsionar a tokenização por garantir uma moeda de liquidação confiável para a infraestrutura blockchain, fortalecer a transparência e a segurança nas transações financeiras e possibilitar um mercado 24/7. 

Todas essas e mais mudanças podem aumentar a eficiência e a transparência no sistema financeiro brasileiro, criando um ambiente mais propício para o desenvolvimento de novas oportunidades de investimento.

Sobre o autor

Daniel Coquieri é CEO da empresa de tokenização de ativos Liqi Digital Assets. Empreendedor do ramo da tecnologia, foi fundador da BitcoinTrade, uma das maiores corretoras de criptomoedas do Brasil.

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