O Federal Reserve (Fed), o Banco Central dos EUA, anunciou na quarta-feira (15) que vai lançar em julho deste ano um novo sistema de pagamentos instantâneos chamado FedNow Service. Conforme os detalhes descritos no comunicado, o processo de liquidação se assemelha ao Pix brasileiro, pois funcionará 24 horas por dia e fornecerá acesso total e imediato aos fundos.
Os preparativos para o lançamento do FedNow começam na primeira semana de abril, com a certificação formal das entidades participantes, que posteriormente passarão por um programa de teste e certificação do cliente. Serão observadas “a prontidão operacional e experiência em rede”, diz o órgão.
As informações usadas nesta etapa usará como base o feedback das entidades registradas no FedNow Pilot Program. Depois disso, explica o Fed, os clientes vão se preparar para realizar as transações em tempo real no novo sistema, observando a agilidade do processo.
“O FedNow que permitirá que todas as instituições financeiras participantes, das menores às maiores e de todos os cantos do país, ofereçam uma solução moderna de pagamento instantâneo”, disse o vice-presidente da unidade do Fed em Boston, Ken Montgomery, responsável pelo programa. Ele acrescentou:
“Com o lançamento se aproximando, reiteramos nosso pedido para que as instituições financeiras e seus parceiros do setor se mobilizem a todo vapor com os preparativos para ingressar no FedNow Service”.
Para Tom Barkin, presidente do Fed de Richmond, capital da Virgínia, o FedNow Service é um sistema de pagamentos de ponta que é resiliente, adaptável e acessível. “O lançamento reflete um marco importante na jornada para ajudar as instituições financeiras a atender às necessidades dos clientes por pagamentos instantâneos para melhor apoiar quase todos os aspectos de nossa economia”, comentou.
Na página com detalhes operacionais do FedNow Service, o órgão o descreve como um “sistema de pagamentos instantâneos que permite a indivíduos e empresas o envio e o recebimento dentro de segundos a qualquer hora do dia, em qualquer dia do ano, de modo que o recebedor de um pagamento possa usar os fundos quase instantaneamente”.
A principal diferença entre o FedNow Service e o atual sistema de liquidação nos EUA está em sua governança: enquanto o sistema RTP (sigla em inglês para ‘Pagamentos em Tempo Real’) é operado por um consórcio de grandes bancos, o FedNow é operado pelo próprio banco central.
Como vai funcionar o FedNow Service nos EUA
- Uma pessoa ou empresa inicia um pagamento enviando uma mensagem à sua instituição financeira por meio de uma interface do FedNow — a instituição é responsável pela triagem do pagamento de acordo com seus processos e requisitos internos. Ela então envia uma mensagem de pagamento ao FedNow.
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- O FedNow valida a mensagem de pagamento e a envia para a instituição financeira do destinatário, que vai confirmar ou negar se mantém a conta especificada e retornar essas informações ao FedNow.
- Com as informações em mãos, o FedNow debita e credita as contas designadas das instituições financeiras do remetente e do destinatário, respectivamente.
- Feito isso, o sistema envia uma mensagem de confirmação pagamento à instituição financeira do destinatário com um aviso de crédito e, paralelamente, envia uma confirmação à instituição financeira do remetente, notificando que a liquidação foi concluída.
- Na última etapa, a instituição financeira do destinatário credita sua conta instantaneamente.
“Esse crédito na conta do destinatário, bem como o débito da conta do remetente por suas respectivas instituições acontece fora do FedNow Service”, ressalta o Fed.
CBDC, dólar digital e stablecoins
Segundo comentários do site Coindesk, o FedNow já foi visto como um potencial precursor de uma CBDC (sigla em inglês para Moeda Digital do Banco Central).
Outro ponto é que o novo serviço também pode ofuscar a iniciativa acerca de um dólar digital, assunto que começou a ser mais discutido entre os congressistas depois do surgimento de várias stablecoins.
Contudo, diz a publicação, funcionários do Fed disseram que a agência não tomou nenhuma decisão sobre um futuro CBDC dos EUA, que, segundo eles, precisaria do apoio do Congresso, do governo Biden e também do público.
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