Considere um cenário em que cada pessoa envolvida em uma transação monetária tem uma cópia do livro razão relevante, o qual está sempre atualizado. Nesta situação, a necessidade de se processar reconciliações em relação a todas as transações financeiras seria eliminada. Liquidações, acesso a contas a receber, entre outras atividades de transação relevantes, estariam disponíveis para todas as partes envolvidas em tempo real. Isso é o que a tecnologia blockchain promete fornecer, caso seja adotada em massa pelo setor financeiro.
Embora o blockchain seja frequentemente vinculado a moedas digitais como o Bitcoin, é importante reconhecer o fato de que seu uso potencial se estende além dessas moedas virtuais emergentes. Blockchain se refere a uma tecnologia de contabilidade digital, cujo objetivo é registrar e armazenar informações de qualquer tipo em uma plataforma descentralizada.
Blockchain e o futuro dos serviços financeiros
É amplamente aceito que as transações financeiras tradicionais costumam ser caras devido ao número significativo de riscos associados aos processos estatutários. No entanto, com o blockchain, o setor bancário pode obter benefícios substanciais, como detecção de fraude e economia de custos.
Além disso, as informações mantidas em um blockchain são dados seguros, o que permite que instituições financeiras façam uso do big data por meio de outro conceito emergente, o Data Analytics. A combinação de Blockchain e Analytics é aprimorada pelo fato de que as informações contidas no livro razão tendem a ter uma organização perfeita para análise de dados.
Algumas áreas onde o Blockchain transformará o setor de serviços financeiros
Pagamentos em Gestão de Ativos
Blockchain tem o potencial de facilitar os procedimentos de negociação no gerenciamento de ativos por meio da introdução de ciclos de vida de negociação automatizados. Essencialmente, essa abordagem permite que todas as entidades envolvidas em uma transação acessem as informações precisas sobre uma negociação. Consequentemente, a possibilidade de erros e quaisquer ineficiências éeliminada.
A adoção de Blockchain implicaria em vantagens como minimização de custos, melhor tratamento de dados e transparência, exclusão de intermediários, bem como a substituição de procedimentos de negócios manuais que são pesados esuscetíveis a riscos.
Pagamentos internacionais
Além do gerenciamento de ativos, outra área que provavelmente sofrerá transformações devido a adoção da tecnologia blockchain é a indústria global de pagamentos. Alguns dos desafios atuais que este setor enfrenta incluem tempos de processamento lentos, taxas caras e falta de transparência.
A tecnologia Blockchain pode enfrentar esses desafios porque possui a capacidade de facilitar as transferências internacionais de dinheiro em tempo real e com taxas reduzidas, além de minimizar o risco de erros humanos e atividades fraudulentas. Um dos bancos que adotou a tecnologia blockchain para facilitar os pagamentos internacionais é o Santander. Essa integração possibilitou que os clientes enviassem dinheiro globalmente, 24 horas por dia, com desembolsos feitos em até 24 horas.
Tratamento de Sinistros de Seguros
Se existe um setor de serviços financeiros caracterizado por diversos desafios de eficiência, é o setor de seguros. Questões como sinistros fraudulentos, fontes de informação dispersas, procedimentos manuais, políticas de usuário em silos são alguns dos fatores que contribuem para a baixa satisfação do consumidor no setor.
Por meio de contratos inteligentes, a tecnologia blockchain pode ajudar a otimizar esta indústria com a introdução de abertura, rastreabilidade e controle completo para cada sinistro. Essas melhorias não apenas facilitam as liquidações automatizadas, mas também aprimoram a modelagem de risco, eliminam os silos existentes e minimizam os sinistros fraudulentos no setor.
Conformidade com o KYC
Autoridades de supervisão exigem que organizações financeiras se responsabilizem pela adesão e o relato de diferentes obrigações legais com foco em estratégias de proteção ao cliente. Embora a conformidade do Know Your Customer (KYC) seja um requisito vital para todas as instituições financeiras, o processo pode ser tedioso porque não possui uma estrutura de identificação de cliente automatizada, bem como integração da equipe para executar as tarefas relacionadas.
Com a tecnologia blockchain, existe uma oportunidade para que todo o procedimento seja simplificado por meio do fornecimento de uma fonte virtual única de dados de identificação para a troca contínua de documentos entre instituições externas e agências financeiras. O uso da tecnologia implicaria no uso eficiente de recursos, tempo, dinheiro, bem como a obtenção da privacidade de dados, que é um requisito legal crucial.
Cadeia de suprimentos e finanças comerciais
Os contratos inteligentes baseados na tecnologia blockchain têm o potencial de revolucionar a forma como os processos empresariais da cadeia de suprimentos e finanças
comerciais operam. As cadeias de suprimentos são complicadas e distribuídas porque envolvem diferentes entidades espalhadas pelo mundo. Antes da tecnologia blockchain, por motivos de falta de confiança entre as partes exigiria o envolvimento de terceiros confiáveis, como bancos ou outros intermediários relevantes.
No entanto, com contratos inteligentes, a necessidade de terceiros é eliminada, o que se traduz em economia de custos. Além da eliminação de intermediários, os contratos inteligentes também possibilitam a autenticação das mercadorias em fornecimento, verificando sua origem, além de garantir que as mercadorias possam ser rastreadas em toda a cadeia de suprimentos para eliminar casos de fraude ou adulteração.
Em conclusão, é evidente que a tecnologia blockchain tem o potencial de transformar o setor financeiro. Várias instituições financeiras perceberam esse potencial e estão concentrando seus investimentos em P&D em soluções de blockchain para enfrentar alguns dos desafios atuais de eficiência. No entanto, a resolução desses problemas depende da capacidade da tecnologia blockchain de atingir uma adoção em massa.
Sobre o autor
Fares Alkudmani é formado em Administração pela Universidade Tishreen, na Síria, com MBA pela Edinburgh Business School, da Escócia. Desde janeiro de 2019, atua na empresa de criptomoedas Changelly como gerente-geral para a América Latina.