O Tesouro dos EUA está instando o Congresso a considerar a criação de uma “lei de retenção” específica para ativos digitais, que permitiria às plataformas de criptomoedas congelar temporariamente fundos ligados a atividades ilegais suspeitas.
A recomendação apareceu em um relatório do Tesouro ao Congresso sobre tecnologias usadas para combater finanças ilícitas envolvendo ativos digitais, produzido sob a Lei de Guia e Estabelecimento da Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA, ou Lei GENIUS.
“Usuários legítimos de ativos digitais podem utilizar misturadores para permitir privacidade financeira ao realizar transações por meio de blockchains públicas”, diz o relatório, acrescentando que uma medida para a lei de retenção criaria um porto seguro legal, permitindo que as instituições financeiras “reter temporária e voluntariamente ativos digitais envolvidos em atividades ilegais suspeitas” durante uma investigação.
A autoridade poderia permitir que as instituições pausassem transferências suspeitas antes que os fundos fossem movidos ou convertidos por meio de outros serviços de cripto.
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“As exchanges frequentemente detectam fundos suspeitos usando inteligência de blockchain, mas nem sempre há uma estrutura legal clara que lhes permita reter esses ativos por tempo suficiente para que os investigadores ajam”, disse Ari Redbord, diretor global de política e assuntos governamentais da TRM Labs, ao Decrypt.
A medida poderia ajudar a “criar uma janela definida para as plataformas pausarem esses fundos enquanto os órgãos de segurança avançam no processo legal”, acrescentou Redbord.
Se adotada, poderia “fortalecer a forma como as exchanges lidam com transações suspeitas”, explicou Redbord, acrescentando que, na prática, daria aos órgãos de segurança “tempo para acompanhar a velocidade das transações em blockchain” e “fortalecer as parcerias público-privadas”.
A recomendação surge em um momento em que o Congresso debate uma legislação mais ampla sobre a estrutura do mercado de cripto, com o Presidente Donald Trump pressionando os legisladores a avançar mais rapidamente nas regras de cripto em meio a um embate entre bancos e empresas de ativos digitais.
Enquanto as exchanges podem relatar atividades suspeitas, reter os fundos é legalmente mais difícil, disse Andrew Rossow, advogado de assuntos públicos e CEO da AR Media Consulting.
“Os bancos já têm a capacidade de atrasar uma transação suspeita, mas esse poder é muito limitado e legalmente complicado”, disse ele.
As instituições podem registrar um relatório de atividade suspeita, mas não há um “porto seguro estatutário claro que permita ao banco reter os fundos enquanto a investigação se desenrola” sem uma ordem judicial, autoridade de sanções ou risco de responsabilidade legal.
“Para as exchanges de cripto, esse problema é ainda mais complicado porque não há um ‘estado pendente’ ou um ‘congelamento’ que seja ‘limpo’”, acrescentou, observando que, embora a Lei de Sigilo Bancário proteja as instituições que registram relatórios de atividade suspeita de boa-fé, ela não as autoriza claramente a congelar os fundos vinculados a esses relatórios.
Exchanges que detectam fluxos de cripto suspeitos precisariam então escolher entre permitir que os fundos se movessem ou congelá-los, correndo o risco de exposição legal.
Se uma lei de retenção for adotada, as plataformas de cripto terão autoridade clara para pausar os ativos enquanto as autoridades revisam o caso, explicou Rossow.
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Mas o relatório do Tesouro “deixou várias vulnerabilidades sem solução”, observou Rossow, apontando para questões sobre a confiabilidade das análises de blockchain e as restrições de “aviso prévio” ligadas às regras atuais de relatórios de atividade suspeita.
A proposta poderia criar um paradoxo onde as regras de transparência exigem a divulgação de um congelamento, enquanto as regras de relatórios de atividade suspeita (SAR) proíbem explicar a investigação subjacente, alertou ele.
“Se você congela os ativos de alguém e depois precisa ser transparente sobre isso, mas não pode dizer que registrou um SAR, você tem agora um paradoxo estrutural. O cliente saberá que seus ativos estão congelados; mas não saberá por quê. Isso cria uma zona cinzenta legal que precisaria ser explorada.”
Ainda assim, a recomendação poderia ajudar a criar uma “ferramenta prática e importante na luta contra a fraude de criptoativos e a lavagem de dinheiro”, disse Redbord, da TRM Labs.
“Criminosos agem rapidamente, e os ativos digitais se movem ainda mais rápido”, disse ele. “Uma autoridade de retenção bem definida ajuda a fechar essa lacuna.”
* Traduzido e editado com autorização do Decrypt.
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