Há um fenômeno que vem ganhando destaque no mundo das finanças e que, nos últimos anos, tem aberto novos horizontes para investidores de criptoativos e empresários do mercado financeiro. Trata-se da revolução proporcionada pela combinação de DeFi (Finanças Descentralizadas) e ativos tokenizados, também conhecidos como Real World Assets (RWA).
Neste artigo, vou compartilhar minha visão sobre como os ativos tokenizados estão transformando o panorama financeiro e como eles podem ser utilizados de maneira inovadora nos protocolos DeFi. Prepare-se para explorar um mundo de possibilidades e oportunidades que essa convergência oferece.
Antes de mergulharmos nos detalhes, é importante entendermos o que são DeFi e ativos tokenizados (Real World Assets). A combinação desses dois conceitos está moldando o futuro das finanças de maneira empolgante e disruptiva.
O que é DeFi?
Para os iniciantes, DeFi é a abreviação de Finanças Descentralizadas. Em essência, representa um ecossistema financeiro que funciona sem a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos ou corretoras. Em vez disso, o DeFi opera em redes blockchain, onde os contratos inteligentes desempenham um papel fundamental.
A beleza do DeFi reside na sua capacidade de democratizar o acesso a serviços financeiros.
Ele oferece empréstimos, trocas, negociação, staking e outras funcionalidades sem a necessidade de confiar em instituições financeiras centralizadas. Isso proporciona maior inclusão financeira e liberdade aos usuários.
O que são Ativos Tokenizados (Real World Assets)?
Agora, vamos explorar os ativos tokenizados, muitas vezes denominados Real World Assets (RWA).
Esses ativos representam bens do mundo real, como imóveis, obras de arte, commodities, títulos governamentais e muito mais, que são transformados em tokens digitais em uma blockchain.
A tokenização é um processo que converte ativos físicos em representações digitais, tornando-os divisíveis, transferíveis e negociáveis na internet. Imagine, por exemplo, uma casa que é representada por tokens; essa casa agora pode ser trocada ou usada como garantia para transações em protocolos DeFi.
Mais do que isso, a tokenização de ativos reais combinada como o uso de contratos inteligentes permite que diversas operações financeiras ou ativos que funcionam como instrumentos financeiros se estabeleçam na infraestrutura blockchain.
Dessa forma, todas as regras das operações, todos os acordos previamente estabelecidos passam a existir em um ambiente auditável e imutável, garantindo mais segurança a todas as partes e aumentando ainda mais o potencial do que pode ser feito na rede, como já discuti em outros artigos aqui.
Como os Ativos Tokenizados (RWA) podem ser usados nos Protocolos DeFi?
Aqui chegamos ao cerne da questão: como os ativos tokenizados podem ser aplicados nos protocolos DeFi para criar um novo paradigma financeiro?
Vamos explorar cinco exemplos práticos.
Construção de operações de crédito com base em Ativos Tokenizados
Uma das maneiras mais emocionantes de utilizar ativos tokenizados no DeFi é através da construção de operações de crédito.
Imagine que você possui uma propriedade imobiliária valiosa que foi tokenizada. Agora, você precisa de um empréstimo para comprar um novo automóvel.
Em vez de recorrer a um banco tradicional, você pode usar sua propriedade tokenizada como garantia para obter um empréstimo com taxas mais baixas e prazos flexíveis.
Isso é possível graças aos contratos inteligentes que automaticamente gerenciam os termos do empréstimo e a garantia.
Aumento na oferta de serviços de crédito e investimento
Outro caso de uso intrigante envolve a oferta de serviços de crédito e investimento em um ambiente DeFi descentralizado.
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Imagine que você não precisa mais contratar todos os serviços financeiros de uma única instituição. Em vez disso, você pode acessar uma variedade de provedores DeFi especializados.
Por exemplo, você pode escolher uma plataforma para empréstimos com as melhores taxas, outra para staking, e uma terceira para investimentos em tokens de arte.
Essa abordagem proporciona flexibilidade e permite que você tire o máximo proveito das melhores ofertas em cada categoria, tornando seus investimentos mais eficientes.
Fracionamento de propriedade e liquidez
Os ativos tokenizados também podem abrir caminho para o fracionamento de propriedade, um conceito revolucionário.
Se uma propriedade, como um edifício comercial, for tokenizada, os investidores podem adquirir frações dela. Isso significa que um único edifício pode ter múltiplos proprietários, cada um representado por tokens.
Essas frações são negociáveis em mercados DeFi, o que aumenta significativamente a liquidez dos ativos imobiliários. Os investidores podem comprar e vender tokens de propriedade com facilidade, tornando o investimento imobiliário mais acessível e flexível.
Tokenização de ativos do mundo real
Além das propriedades imobiliárias, uma variedade de outros ativos do mundo real pode ser tokenizada.
Isso inclui títulos governamentais, commodities, obras de arte, e até mesmo contratos de aluguel.
A tokenização cria representações digitais desses ativos, tornando-os facilmente transferíveis em blockchain. Os investidores podem diversificar suas carteiras com uma gama mais ampla de ativos, tudo dentro do ecossistema DeFi.
Facilitação do comércio global
A tokenização de ativos do mundo real também pode facilitar o comércio global.
Imagine que uma empresa brasileira deseja expandir seus negócios e adquirir máquinas industriais da Alemanha.
Com ativos tokenizados, a transação pode ocorrer de maneira mais rápida e eficiente. A empresa pode tokenizar sua participação em projetos futuros ou utilizar ativos tokenizados como garantia para obter financiamento para a aquisição das máquinas.
Isso elimina a necessidade de processos complexos de câmbio, de provas de garantia, de custos pela contratação de partes intermediárias e facilita o comércio internacional.
O céu é o limite, e o futuro é agora
Em conclusão, a combinação de DeFi e ativos tokenizados (Real World Assets) está moldando um futuro financeiro emocionante. Essa convergência oferece oportunidades infinitas para investidores de criptoativos e empresários do mercado.
À medida que mais ativos do mundo real são tokenizados, o DeFi se torna uma plataforma versátil e acessível para uma gama diversificada de ativos e operações financeiras. O fracionamento de propriedade, a oferta de serviços de crédito e investimento especializados, e a facilitação do comércio global são apenas alguns exemplos do potencial que essa combinação oferece.
Portanto, se você é um investidor de criptoativos ou um empresário do mercado financeiro, é hora de prestar atenção a essa tendência revolucionária. Este é apenas o começo de uma jornada que promete transformar a maneira como interagimos com o sistema financeiro, tornando-o mais inclusivo, eficiente e acessível a todos.
Ou seja, não perca a oportunidade de explorar o vasto universo de possibilidades que os ativos tokenizados e o DeFi têm a oferecer. O céu é o limite, e o futuro é agora.
Sobre o autor
Daniel Coquieri é CEO da empresa de tokenização de ativos Liqi Digital Assets. Empreendedor do ramo da tecnologia, foi fundador da BitcoinTrade, uma das maiores corretoras de criptomoedas do Brasil.
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